Sara Collins, Vicepresidenta de Cobertura, Acceso y Seguimiento del Commonwealth Fund, dijo que durante la última década, las primas y deducibles del seguro médico del empleador han crecido más rápido que los salarios de los trabajadores.
«Esto es preocupante, porque podría poner tanto la cobertura como la atención de la salud fuera del alcance de millones de personas», señaló Collins, autor líder del estudio. «Varios pasos simples, como arreglar el fallo de cobertura familiar de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, tienen el potencial de hacer que el cuidado de la salud sea más asequible para las familias de EE.UU.».
El Commonwealth Fund fue establecido en 1918 con el amplio encargo de mejorar el bien común.
Su misión es promover un sistema de salud de alto rendimiento que logre un mejor acceso, una mejor calidad y una mayor eficiencia, particularmente para los más vulnerables de la sociedad, incluidas las personas de bajos ingresos.
El informe forma parte de la serie en curso de la Caja que examina las tendencias a lo largo de la década en el costo total del seguro médico del empleador.
Proporciona un análisis estado por estado de cuánto está costando el seguro a los trabajadores en primas, deducibles y como parte de sus ingresos de 2008 a 2018.
Los costos de las primas y deducibles ascendieron a más del 11 por ciento de los ingresos medios en 2018.
Para un hogar de ingresos medios que gana alrededor de $64,000 al año, las primas y deducibles del plan del empleador ascendían al 11.5 por ciento de los ingresos en 2018. En 42 estados, las primas y deducibles fueron del 10 por ciento o más del ingreso medio, en comparación con sólo siete estados en 2008. En Mississippi y Louisiana, este costo combinado representaba el 16 por ciento del ingreso familiar, la mayor proporción entre los estados.
Los pagos de los trabajadores por seguro de salud crecieron más rápido que el ingreso medio durante la última década.
Entre 2008 y 2018, las contribuciones de los empleados a las primas crecieron a una tasa anual promedio de más del 4 por ciento, llegando a alcanzar el 6,4 por ciento entre 2010 y 2012. Este aumento superó el crecimiento de los ingresos medios de los hogares, que cayeron a un mínimo de -1,5 por ciento durante la profunda recesión de 2008 a 2010 y, más recientemente, de 2016 a 2018, fue de 3,4 por ciento.
Tanto para las pólizas individuales como para las familiares, el costo total promedio de las contribuciones a las primas y el gasto potencial en deducibles ascendió a $7,388 en 2018 – desde $5,815 en el Distrito de Columbia hasta más de $8,000 en nueve estados (Arizona, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Dakota del Sur, Texas y Virginia).
El aumento de los deducibles expone a los trabajadores y sus familias a altos costos de bolsillo. En muchos estados, a los trabajadores se les cobran deducibles altos en relación con sus ingresos. Esto deja a muchos en riesgo de estar «sub asegurados» y más propensos a tener dificultades para pagar las cuentas médicas y más propensos a saltarse la atención debido a los costos. El Commonwealth Fund define un seguro insuficiente como tener un deducible equivalente al 5 por ciento o más de los ingresos.
En todo el país, el deducible promedio para una familia de ingresos medios ascendía al 4,7 por ciento de los ingresos en 2018, frente al 2,7 por ciento en 2008.
En 18 estados, los deducibles promedio eran del 5 por ciento o más de los ingresos medios y tan altos como el 6.7 por ciento en Mississippi.
Las contribuciones a la prima de los trabajadores consumen casi el 7 por ciento de los ingresos medios, un aumento con respecto al 5 por ciento de hace una década. En 2018, los empleados aportaron alrededor del 21 por ciento de los costos totales de las primas de los planes individuales y el 28 por ciento de los costos de los planes familiares. Pero en algunos estados, la proporción fue mayor, hasta un tercio de las primas de los planes familiares, en promedio, en Louisiana, Mississippi, Nevada, Carolina del Norte y Virginia.
Las contribuciones de los trabajadores a las primas del plan único promediaron $1,427 en 2018 – con un mínimo de $755 en Hawaii y un máximo de $1,903 en Massachusetts. Las contribuciones a los planes familiares promediaron $5,431 en 2018 y oscilaron entre $3,862 en Washington y $6,597 en Virginia.
El Dr. David Blumenthal, presidente del Commonwealth Fund, dijo que la mayoría de las personas menores de 65 años en Estados Unidos, 164 millones, obtienen su seguro médico a través de un empleador, y que el seguro es cada vez menos asequible para muchos de ellos.
Asegurarse de que todos puedan pagar el seguro de salud y la atención de la salud requerirá soluciones de políticas y esfuerzos a nivel de todo el sistema para llegar al meollo del problema del costo de la atención de la salud: los precios exorbitantes que a menudo pagamos por la atención de la salud en los EE. UU.», aseguró Bluemnthal.
